信用創造とは？銀行の仕組みを分かりやすく解説します

このような方が多いのではないのでしょうか？
今回は「信用創造」を図など用いて分かりやすく解説します。

信用創造とは

信用創造の例

銀行は預金から現金を引き出すお客さんに備えるために、預金の何%かを準備預金として手元に残します。また、準備預金に回さずに余ったお金を貸付に回します。

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預金の何%を準備預金にするかは日本銀行が決め、準備預金を預かります。
今回の例では10%としています。
日本銀行ってどんな銀行？

貸すことができるお金が950万円になり、準備預金が合わせて150万円になりました。

このように準備預金を除いた額が、貸付金になります。

貸付を繰り返すことにより、最初の預金の数倍の貸付が行われます。
これを「信用創造」と言いますが、言葉の通り信用なしでは成立しません。

では銀行に信用がある場合と信用がない場合でどのように変わるのでしょうか？

銀行に信用がある場合

これを信用創造と言います。

銀行に信用がない場合

といったように大変なことが起きます。銀行は信用の元に成り立っているのです。

信用創造は日本銀行には無い機能

信用創造でお金を増やせることは上で解説しました。

お金の増やし方は2通りあります。

1：日本銀行の発券銀行という役割

日本銀行には発券銀行と呼ばれる紙幣を管理する役割があります。紙幣の増減により流通量や景気を調節しています。
信用創造という役割は持っておらず、準備預金の率は日本銀行が定め、準備預金を預かります。

民間銀行による信用創造

上でも説明したが、理解を定着させるために改めて例を挙げます。

これが、信用創造の仕組みの本質です。
初めて知った方は、詐欺だと思う方もいるかもしれません。

しかし、信用がなければ成り立たないのです。

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